Wissen teilen und informieren

Der Blog von Charles Hirschi wird laufend ergänzt und soll Seniorinnen und Senioren helfen, die ein Haus oder eine Eigentumswohnung besitzen, mehr rund um das Thema Wohnen im Alter zu erfahren.

Wohneigentumsfinanzierung im Alter (Teil 1 von 2)

Die Wohneigentumsfinanzierung im Alter will gut abgeklärt sein.

Profile picture of Charles HirschiCharles Hirschi
16-12-2024

Möglicherweise hatten Sie früher von Seniorinnen oder Senioren gehört, die aufgrund ihres Hypothekarkredits in Schwierigkeiten geraten waren. Tatsächlich waren Wohneigentümer nach der Pensionierung bisweilen gezwungen, ihr geliebtes eigenes Haus ungewollt veräussern zu müssen.

Mit der Pensionierung verändern sich die finanziellen Verhältnisse

Mittlerweile hat sich die Praxis der Banken etwas geändert. Viele Banken beginnen, ihre Kundinnen und Kunden ab einem Alter von 50 Jahren auf dieses Thema anzusprechen. Damit soll im Zusammenhang mit der Finanzierung von Wohneigentum im Alter rechtzeitig mit der Planung begonnen werden.

Pensionierung bedeutet häufig nicht nur den Abschied aus dem Arbeitsleben, sondern auch den Wegfall des Erwerbseinkommens. Stattdessen bilden AHV- und Pensionskassenrenten das künftige Einkommen.

Möglicherweise erhalten die Pensionierten auch Kapitalauszahlungen, beispielsweise aus der Säule 3a. Im Zusammenhang mit der Pensionierung können sich die finanziellen Verhältnisse denn auch stark verändern. Daher berechnen zahlreiche Banken zum Pensionierungszeitpunkt die Tragbarkeit in Zusammenhang mit der Immobilienfinanzierung neu. Anstelle der bisherigen Lohnzahlungen fliessen dabei die Renten als Einkommen in die Tragbarkeitsberechnung ein.

Inwieweit vorhandenes Vermögen für die Tragbarkeit angerechnet wird, hängt von der finanzierenden Bank ab. So gibt es Institute, die einen Teil des Vermögens im Alter in Form von Vermögensverzehr beim Einkommen mitberücksichtigen. Fakt ist, um nach der Pensionierung eine hypothekenfinanzierte Immobilie langfristig halten zu können, bedarf es entweder hoher Eigenmittel oder eines hohen Renteneinkommens. Der Bedarf basiert dabei auf der Höhe des Kredits. Für die Beurteilung der Tragbarkeit sind folgende Kosten massgebend: 

  • die Finanzierungskosten, das heisst Zinsen und Amortisation,
  • die Auslagen für Unterhalt und Nebenkosten
  • als auch der Belehnungswert der Immobilie.

Dabei dürfen sowohl die Ausgaben, im Verhältnis zum angerechneten Einkommen, als auch die Kredithöhe, im Vergleich mit dem Liegenschaftswert, bestimmte Grenzen nicht überschreiten.

Wissen teilen und informieren

Der Blog von Charles Hirschi wird laufend ergänzt und soll Seniorinnen und Senioren helfen, die ein Haus oder eine Eigentumswohnung besitzen, mehr rund um das Thema Wohnen im Alter zu erfahren.

Sie können den gewünschten Themenbereich hier wählen: