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Der Blog von Charles Hirschi wird laufend ergänzt und soll Seniorinnen und Senioren helfen, die ein Haus oder eine Eigentumswohnung besitzen, mehr rund um das Thema Wohnen im Alter zu erfahren.

Wohneigentumsfinanzierung im Alter (Teil 2 von 2)

Die Wohneigentumsfinanzierung im Alter will gut abgeklärt sein.

Profile picture of Charles HirschiCharles Hirschi
15-12-2024

Dass sich die finanziellen Verhältnisse mit der Pensionierung verändern, konnten Sie in diesem Blog  nachlesen. Die Planung der Immobilienfinanzierung schafft Klarheit und beugt möglichen unliebsamen Überraschungen vor.

Planen lohnt sich

Somit ist es empfehlenswert, rechtzeitig vor der Pensionierung die langfristige Sicherstellung der Immobilienfinanzierung zu planen. Falls nämlich 10 bis 15 Jahre vor dem Ruhestand etwaige Finanzierungslücken oder andere finanzielle Engpässe erkannt werden, besteht potenziell noch Handlungsspielraum. Eine Möglichkeit kann dann zum Beispiel die Reduktion der Belehnungshöhe mit der Verwendung von Geldern aus der Säule 3a sein. Eine echte Alternative ist, lieber höhere Schulden und dafür mehr Geld auf dem Konto statt reich, aber nicht liquid.

In Zusammenhang mit der Immobilienfinanzierung im Alter sind jedoch auch Eventualitäten zu berücksichtigen. Was geschieht bei steigenden Zinsen oder plötzlichen Investitionen? Welche Auswirkungen kommen auf einen zu, wenn der Partner verstirbt oder pflegebedürftig wird? Zeichnen sich trotz gewisser rechtzeitig eingeleiteter Vorkehrungen Finanzierungsschwierigkeiten ab, stehen verschiedene Lösungen zur Verfügung. Ratsam ist es auch, für den Todesfall des Ehepartners explizit Vorkehrungen zu treffen. Beispielsweise lassen sich im Erb- und Ehevertrag die Meistbegünstigung für den überlebenden Partner regeln und die Erbansprüche reduzieren.

Vor dem AHV-Alter renovieren

Es empfiehlt sich ebenfalls, Renovationen etwas vorzuziehen und sie vor dem Erreichen des AHV-Alters auszuführen. Dies reduziert die Unterhaltskosten für das Haus nach der Pensionierung und das Sparpotenzial bei den Steuern fällt bei Vollverdienern auch grösser aus.

Und noch etwas sollte bei der Finanzierung von Wohneigentum im Alter berücksichtigt werden: Abhängig von der finanziellen Ausgangslage kann es sinnvoll sein, im fortgeschrittenen Alter auf den Abschluss langfristiger Hypotheken zu verzichten. Denn langlaufende Hypotheken komplizieren die Erbteilung.

Planen Sie deshalb früh genug Ihr Wohnen im Alter.

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